عز العرب: 2025 عام استعادة الثقة.. 40% نموًا في القروض والبنك المركزي يمتلك مساحة لخفض الفائدة

كتب : هشام علام
أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي لـالبنك التجاري الدولي – مصر CIB، أن البنك والقطاع المصرفي مرا بفترة من الضبابية أثرت على التوقعات وأدوات إدارة المخاطر، مشيرًا إلى أن التحسن بدأ تدريجيًا منذ عام 2023، ثم ترسخ في 2024 مع وضوح واستمرارية السياسات النقدية وإدارة سوق الصرف.
وأوضح أن نتائج تلك السياسات ظهرت بوضوح خلال 2025، مؤكدًا أن الالتزام بالقواعد الحكيمة لإدارة المخاطر انعكس إيجابًا على أداء البنك، وأسهم في تحقيق مؤشرات نمو قوية.
40% نموًا في القروض.. وعودة ثقة الشركات
وأشار عز العرب إلى أن عام 2025 شهد تحولًا لافتًا في سلوك الشركات، إذ اتجهت مؤسسات لم تكن تعتمد على التمويل المصرفي سابقًا إلى طلب القروض سواء للحفاظ على رأس المال أو لتمويل التوسعات. وبلغ معدل نمو القروض نحو 40% خلال العام، جزء معتبر منه خُصص للاستثمارات الرأسمالية (CAPEX)، في إشارة واضحة إلى عودة الثقة واستقرار السوق بعد تجاوز أزمة العملة والاعتمادات.
هيكل متوازن بين الجنيه والدولار
وكشف أن نسبة القروض إلى الودائع بالجنيه بلغت 71%، وهو المستوى المستهدف استراتيجيًا بعد احتساب الاحتياطات القانونية ونسب السيولة، ما دعم تحسن النشاط التجاري للبنك.
أما على صعيد الدولار، فتبلغ النسبة حاليًا 31%، مع خطة لرفعها تدريجيًا إلى نحو 60% خلال السنوات المقبلة، مستفيدًا من قاعدة عملاء ممتدة لنحو 50 عامًا، مع الالتزام بعدم استخدام العملة المحلية في تغطية الودائع الأجنبية لضمان إدارة آمنة للمحفظة.
مساحة آمنة لخفض الفائدة
وأكد عز العرب أن البنك المركزي المصري يمتلك مساحة آمنة لخفض أسعار الفائدة، في ظل ارتفاع الفائدة الحقيقية مقارنة بالتضخم، بما يمنح صانع السياسة النقدية مرونة للتحرك التدريجي لدعم النشاط الاقتصادي دون الإخلال بالاستقرار.
دفعة مرتقبة لملف الصندوق السيادي
وأعرب عن تفاؤله بتسريع نقل بعض الشركات إلى صندوق مصر السيادي، لافتًا إلى أن وجود قيادات اقتصادية ذات توجه ليبرالي مثل الدكتور حسين عيسى قد يعزز من وتيرة هذا الملف، بما يسهم في تعظيم قيمة الأصول وتحفيز مشاركة القطاع الخاص.
85% من الخدمات رقمية.. وبنك جديد في الطريق
وفي إطار التحول الرقمي، أوضح عز العرب أن أكثر من مليوني عميل يستخدمون التطبيق الجديد للبنك، وأن 85% من الخدمات المصرفية أصبحت متاحة إلكترونيًا، مع خطة للوصول إلى 100% عقب تطبيق آليات التحقق الإلكتروني (E-KYC) وإتاحة فتح الحسابات عن بُعد بالكامل.
كما أعلن عن تأسيس شركة قابضة رقمية في أبوظبي تمهيدًا لإطلاق بنك رقمي في مصر، ثم التوسع خارجيًا، مشيدًا بالانتشار المتزايد لوسائل الدفع الإلكتروني مثل تطبيق إنستاباي، والذي بات حاضرًا في المعاملات اليومية، بما يعكس تسارع التحول نحو الاقتصاد غير النقدي.
دور مجتمعي ممتد
واختتم عز العرب بالإشارة إلى دور مؤسسة CIB للتنمية، التي يخصص لها البنك 1.5% من أرباحه سنويًا، موضحًا أنها ساهمت منذ تأسيسها قبل 14 عامًا في دعم علاج أكثر من 8 ملايين طفل، مؤكدًا أن المسؤولية المجتمعية تمثل أحد أهم محاور استراتيجية البنك.